为何不建议大额存单

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大额存单一直是大家比较喜欢的产品。主要原因是他们的收益远高于普通存款。但是大额存单并不完全适合所有人。有些人不适合办理大额存单。有四个原因：

一个原因：收入低。

我想这个时候一定有人在提问。你刚才不是说存单收益高吗？怎么说现在收入低？

这里说的收入是一个相对值。的确，在推出之初，存单的利率水平绝对可以秒杀很多同类产品，让当时很多收益较高的理财产品都屈服于风口。

但随着近年来年利率的持续下降，去年相关监管部门对存单利率进行了调整，使得存单利率再度走低。以三年期存单为例，从原来的最高4.125%逐渐下降到现在的3.35%，部分股份制银行最高只能达到3.55%。

相比银行推出的很多相关产品，这个利率水平并不占优势，甚至很多专属产品、创新产品、国债等利率都高于存单，所以存单并不是唯一的选择。

两个原因：门槛高

这个比较好理解。存单最明显的一个特点就是办理的门槛比较高。个人购买至少需要20万元，有的产品甚至需要50万到上百万；单位购买起点为1000万元。显然不是所有人都能达到这么高的门槛。

但为了达到大额存单的初始存款金额，有的人甚至要把几张存单组合起来，或许还要提前支取。如果这样做，从综合收益来看，未必更划算，所以要慎重考虑。

三个原因：灵活性差

众所周知，虽然名字是大额存单，但它也是一种定期存款产品，具备定期存款的所有特征。当然会遵循提前还款利率，满足活期收益的需求。

自从计息政策取消后，定期存款流动性差的劣势无疑暴露无遗，尤其是收益相对较高的3年期产品。最好不要有办理后提前支取的需求，因为一旦提前支取利息，收益损失非常巨大。

原因四：量少。

大额存单的发行不同于普通的定期产品。发行前要将发行方案上报人民银行，需要一系列程序才能发行上市。所以无论是发行时间还是发行额度都有严格的要求。

近年来，随着大额存单的日益普及，人们对办理的需求也越来越大，因此经常出现额度不足的尴尬局面。

这时，问题就出现了。如果大额存单总是取不到，那么我们手里的资金只能放在卡里“睡觉”，收益只能按活期计算。在这种情况下，是非常不划算的。与其这样，不如选择其他存款产品，不至于拉低收益。

所以，随着市场的不断变化，当年火热的存单逐渐暴露出一些现实问题。我们在投资理财的时候，还是要用发展的眼光来看待问题，准确把握最新的市场趋势，同时也要不断学习各种产品的特点，这样才能用手中有限的资金创造更高的收益。

那么你办理过大额存单吗？这个产品手感好吗？

相关问答：大额存单的风险 1.风险较小。2.大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。它与银行的存款差不多，收益比较稳定，风险较小，但是这并不意味着它没有风险，它主要面临的风险如下：1）亏损本金的风险大额存单属于个人存款，享受存款保险保障即50万内100％赔付，超过50万，银行破产则可能会亏损一定的本金，虽然这种情况极少出现，但是也会存在。2）损失收益的风险大额存单具有一定的期限，一般分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年这几种品种，如果提前支取的话，会按照活期利息计息，损失比较大。面对这种情况，用户最好根据其闲置资金的周期，合理的选择品种类型。3.大额存单是银行存款的一种，其风险是比较低的，基本上属于无风险预期年化收益产品，并且大额存单在收益方面，会比一般性存款收益更高。同时大额存单可以转让，与定期存款相比，在流动性方面更为灵活。但大额存单也有一定的缺点，就是购买的门槛较高，最低起存金额为20万元，只适合有大量资金在身，并且长期闲置的人群。对于资金较小的人群，基本上是不能选择大额存单理财的，并且大额存单具有固定的存期。：1.普通定期存款可随时办理，但大额存单是按期发行的，每期发行的额度有限。大额存单发行手续较为繁琐，对于银行来说发行成本也较高，因而大额存款发行量并不大。投资者会发现很多银行都提示大额存单额度不足，尤其是揽储能力较强的国有银行。2.大额存单与定期存款的区别：银行普通的定期存款和大额存款本质上都属于银行存款业务，但是有一点是可以肯定的，那就是相比较普通的定期存款来说，大额存款的优势要多一些，除了可以灵活支取外，存款利率也比较高，所以如果有20万的闲余资金，那么大额存单肯定是要比定期存款好。

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