请教关于银行的分类。

（一）其实目前国内银行的功能（即业务）大都同质化，除了政策性银行（如国开行、农发行和进出口行没有个人业务）、邮储银行（贷款业务正在逐步放开）、村镇银行（只面对“三农”和中小企业）外，常见的国有银行和股份制银行、城市商业银行、外资银行业务类型都差不多。

（二）这些银行基本（或多或少）都开办了以下业务：

1、储蓄业务：包括人民币、外币的储蓄业务。

2、汇款业务：包括同行、跨行、同城、异地（包括跨境）汇款 。

3、贷款业务：包括个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、教育助学贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。

4、代理业务：包括代理基金销售、代理保险销售、第三方存管业务、个人黄金买卖业务、个人外汇买卖业务、代销国债等。

5、理财业务：提供理财产品和相关服务。

6、银行卡业务：提供借记卡、信用卡产品服务、包括通过银行卡存款、取款、转账、消费等。

7、代理公共缴费业务：代理收缴电话费、水费、电费、煤气费、物业费等。

8、出国金融业务：提供签证资料代传递业务、开具外币携带证、外币境外汇款、外币兑换、旅行支票、出国留学保函、出国留学贷款等业务。

9、电子银行业务：提供网上银行、电话银行、手机银行、自助设备办理各项银行业务的服务。

10、公共信息服务：提供人民币、外币存贷款利率、境外汇入款付款途径、全球货币代码、常用合作机构等信息。

（三）中国目前没有经银行监管部门审批的投行。

每当炎夏一到，又有一批学子将赴海外深造。随着出国留学高峰的到来，第一次“走出去”的家庭，将面临一大堆让人不知所措的问题：如何为子女办理存款证明？购汇手续怎么办？学费和生活费如何携带？父母如何给孩子准备境外账户？大笔的保证金能不能兼做投资？留学贷款如何办理？带着这些疑问，记者采访了工、农、光大等多家办出国留学金融业务的银行。

申请签证前

如何准备留学资金

需要准备多少资金

根据每个国家的消费水平和学费平均水平，留学生在当地留学一年的学费和生活费也有不同。父母应根据实际情况为孩子准备留学费用。根据光大银行留学金融中心提供的数据，各国的留学费用大致如下：英国，30万元/年；澳大利亚，20万元/年；加拿大，20万元/年；爱尔兰，15万-20万元/年。

需要多长时间准备

不同国家的大使馆对于保证金限额也有各自的规定，一般为十几万元到几十万元。同时对于该账户的存款历史也有要求。如英国/澳大利亚，银行存款历史6个月以上；加拿大，银行存款历史18个月以上；爱尔兰，银行存款历史12个月以上。

资金以什么形式存放可以符合签证要求

离需要钱的时间越短，投资越应该保守，留学资金准备宜采用银行理财产品或购买凭证式国债。

很多家庭在计划让孩子出国留学时，就开始储备外汇。但是一次购买多少外汇、多久买一次也是家长需要考虑的问题。外汇牌价一天一个价，许多家长习惯一次买很多外汇存着，几个月下来遭受的利率损失就不小。目前美元走软，人民币和欧元却持续坚挺。基于保值考虑，理财专家建议几种货币混合持有。在手头长期持有大量外汇时，购买期限短流动性强的外汇理财产品也是不错的选择，每年5%左右的收益保证足以抵挡一般的汇率风险，随时可变现也方便家长调配。

留学贷款的办理

在保证金不够的情况下，可以考虑办理留学贷款。目前大部分商业银行都可办理留学贷款，不动产、定期存单、人寿保险存单、凭证式国债都可用作质，不动产质率约60%，定期存单、人寿保险存单、凭证式国债等可达90%。留学贷款的额度最高可达到学费的100%，时间可长达8年。目前，工行、农行等商业银行推出的留学金融服务中还包括了质外币存单由银行出具保函的服务，实际上就是由银行信用来担保个人信用，有助提高签证成功率。但是，留学贷款的利率一般都在4%以上，风险和损失都较大，办理需谨慎考虑。

申请签证后

如何购买外汇

今年5月1日起，个人因私购汇的政策有了变动，个人年度购汇额提高到2万美元。

也就是说，在不超过2万美元的情况下，个人因私购汇可以仅凭身份证去银行柜面换购。

但是，对于大多数出国留学的人来说，2万美元可能不太够。如果超过了2万美元，那么购汇的手续依然和往年一样，必须去外汇管理局审批。学生必须带入学通知书、学费证明，本人身份证或户口簿，本人护照原件和复印件、签证去外汇管理局审批。审核通过后，再凭审核件和本人身份证去银行网点购汇。

如何携带外汇

国际信用卡/借记卡

具有VISA/MASTER/JCB等国际信用卡组织标志，可在国际信用卡组织全球特约商

户进行消费,并在具有VISA/MASTER等标志的自动取款机上提取当地国家货币，免去货币兑换的烦恼。境内可使用人民币购汇还款。

境外汇款

办理电汇客户另需告知银行对方账号，并且加收电报费，票汇业务只需告知银行收款人姓名、汇款币种/金额即可，手续费较便宜。

现钞汇款，金额在等值1万美元（含1万美元）以下的，可直接在银行办理，现钞汇款金额在等值1万美元以上的，经外汇管理局核准后到银行办理。

现汇汇款，可直接在银行办理汇款手续，银行在办理汇出手续时，不得超过客户提供的学费、生活费等有关证明文件上注明的标准。

此外，银行提供的西联汇款、速汇金、银邮速递等服务均可帮父母方便快捷地汇款。

旅行支票

由银行或金融公司发行并最终付款的一种定额支票,可以随时在国外的各大银行、国际酒店、餐厅及其他消费场所兑换现金或直接使用，是国际旅行者常用的支付凭证之一。没有指定的付款地点和银行，不受日期限制，能在全世界通用面额固定、兑取方便、携带方便、挂失补偿。

外币携带证

居民一次出境携带外币现钞金额等值5000美元以下的，无须申领《携带证》。居民一次出境携带外币现钞金额等值5000至10000美元（含10000美元）的，需携带本人护照、有效签证到银行办理《携带证》开立手续。居民一次出境携带外币现钞金额超过等值10000美元以上的，应由携带人向存款银行所在地外汇局提出申请，银行凭外汇局核准文件签发《携带证》。

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